Arnaques financières : apprendre à les repérer

Dans un contexte où les escroqueries financières se multiplient, il est essentiel de savoir les identifier pour protéger son patrimoine, d’autant plus qu’aucune catégorie de la population n’est à l’abri des arnaques financières. Jeunes adultes ou retraités, patrimoine modeste ou conséquent, novices ou expérimentés en matière de finances, le risque d’être victime de fraude est bien réel.

En 2025, les risques de fraude sont partout. Dans un récent article des Autorités canadiennes en valeurs mobilières, on apprend que « 46 % des Canadiens ont indiqué être tombés sur des occasions de placement sur les médias sociaux ». En 2022, le Centre antifraude du Canada a enregistré des pertes financières liées à la fraude s’élevant à plus de 530 millions de dollars, un chiffre en hausse par rapport à l’année précédente¹. Ces statistiques ne reflètent qu’une partie du problème, car la majorité des fraudes ne sont pas signalées aux autorités.

Les fraudeurs, exploitant souvent les nouvelles technologies et les tendances économiques, rivalisent d'ingéniosité et de méthodes de plus en plus aguerries pour tromper les investisseurs et appâter leurs victimes. Voici un aperçu des arnaques les plus courantes et des signes d'alerte à surveiller.

Les arnaques financières les plus fréquentes

­1. Les plateformes frauduleuses de crypto-actifs

L'attrait pour les crypto-actifs et le marché des changes a donné lieu à une prolifération de plateformes illégales promettant des rendements exceptionnels. Ces sites, souvent non autorisés, utilisent des publicités mensongères, parfois avec de fausses recommandations de célébrités, pour inciter les internautes à investir. Une fois les fonds transférés, il devient impossible de les récupérer.

2. Les faux placements « verts » et atypiques

Des escrocs proposent des investissements dans des secteurs prétendument écologiques ou innovants, tels que les éco-parkings ou encore les centrales photovoltaïques. Ces offres jouent sur la sensibilité environnementale des investisseurs, mais s'avèrent souvent être des arnaques bien orchestrées.

3. Les usurpations d'identité d'institutions financières

Certains fraudeurs créent de faux sites internet ou utilisent des adresses électroniques imitant celles d'institutions financières reconnues. Ils contactent les victimes en se faisant passer pour des représentants officiels, les incitant à fournir des informations personnelles ou à effectuer des virements.

4. Les escroqueries sentimentales en ligne

Sur les réseaux sociaux ou les sites de rencontres, des individus établissent des relations virtuelles avec leurs victimes, gagnant leur confiance avant de solliciter de l'argent sous divers prétextes. Ces arnaques exploitent les émotions pour manipuler et soutirer des fonds.

5. Les promesses de remboursement de fonds

Après une première arnaque, certains escrocs contactent à nouveau leurs victimes en prétendant pouvoir récupérer les fonds perdus, moyennant des frais supplémentaires. Il s'agit d'une double escroquerie visant à extorquer davantage d'argent.

Les signes d'alerte à surveiller

Pour se prémunir contre ces arnaques, il est crucial de rester vigilant face à certains signaux :

• Promesses de rendements élevés sans risque : tout investissement comporte des risques; des gains garantis sont souvent le signe d'une arnaque.

• Pression pour agir rapidement : les escrocs incitent à prendre des décisions hâtives pour éviter que les victimes ne prennent le temps de réfléchir ou de se renseigner.

• Demandes d'informations personnelles sensibles : les institutions financières légitimes ne demandent jamais de données confidentielles par courriel ou téléphone.

• Sites web ou adresses électroniques suspects : des erreurs d'orthographe, des URL inhabituelles ou des adresses électroniques non professionnelles peuvent indiquer une tentative de fraude.

• Absence de mentions légales ou de coordonnées claires : un manque de transparence sur l'identité de l'entreprise ou de ses représentants est un signal d'alarme.

Comment se protéger?

Voici quelques mesures à adopter pour éviter de tomber dans le piège:

• Vérifier l'identité de l'interlocuteur et de l’entité, en demandant l’adresse du site internet, le courriel de l’interlocuteur, ou encore en consultant les listes blanches des autorités financières, telles que l'Autorité des marchés financiers (AMF), pour s'assurer de la légitimité de l'entreprise.

• Se méfier des offres trop alléchantes. En effet, si une proposition semble trop belle pour être vraie, c’est probablement faux.

• Ne jamais partager d'informations sensibles : éviter de divulguer des données personnelles ou bancaires sans certitude sur l'identité de l'interlocuteur. Votre institution financière ne vous demandera jamais, par exemple, vos codes de carte de crédit, encore moins via un appel téléphonique.

• Consulter votre conseiller en sécurité financière : avant tout investissement, il est prudent de demander l'avis d'un professionnel qualifié.

• Signaler les tentatives de fraude : en cas de doute ou d'arnaque avérée, il est important de le signaler aux autorités compétentes pour prévenir d'autres victimes. Le site de la Commission d’accès à l’information propose des étapes à suivre en cas de fraude ou de vol d’identité.

Pour rester à l’affût

La vigilance est la meilleure défense contre les arnaques financières. En restant informé et en adoptant des réflexes de prudence, il est possible de protéger efficacement son patrimoine et ses proches. Pour rester alerte sur les façons de se protéger contre la fraude, le site des Autorités canadiennes en valeurs mobilières est une excellente ressource. N’hésitez pas à visionner la vidéo disponible sur cette page de leur site, pour vous entrainer à repérer les signaux d’alerte.