Bâtir un patrimoine ou profiter de la vie: le difficile compromis

Ceux et celles qui ont la chance de dégager un surplus à la fin du mois se posent tous la même question: «Devrais-je l’investir ou le dépenser?»

Car nous avons tous un projet sur la glace, qu'il s'agisse d'un voyage rêvé ou d'une rénovation importante. Et lorsque l’occasion se présente enfin, la culpabilité pointe le bout de son nez. Bien sûr, il est toujours possible d’investir un peu plus que prévu. Mais après tout, la vie est courte, non?

Entre plaisir immédiat et préparation de l’avenir, le dilemme est réel. Les décisions que l’on prend aujourd’hui, en matière de mode de vie, influenceront directement nos choix d’investissements futurs. Mais faut-il vraiment privilégier le présent au détriment de l’avenir? À l'extrême, des stratégies comme le mouvement FIRE représentent-elles une voie à suivre?

Voici une réflexion sur les tensions entre mode de vie et gestion de patrimoine.

Le train de vie: entre confort et sacrifices

Le «train de vie» est la norme que l’on s’impose au quotidien, souvent dictée par des désirs immédiats et des habitudes de consommation. Cette notion fait référence à l’ensemble des dépenses mensuelles, mais aussi au style de vie que l’on choisit de mener. Il peut s’agir d’un mode de vie plutôt simple ou, au contraire, d’un confort accru, avec des achats fréquents, des vacances luxueuses ou des biens matériels onéreux.

Les décisions d'investissement se trouvent souvent à l'intersection de ces deux extrêmes. Un mode de vie élevé peut conduire à une gestion des finances qui privilégie la consommation immédiate. Les investissements sont alors relégués au second plan.

Cependant, l'adoption d'un train de vie plus frugal peut, à long terme, offrir la possibilité d'accumuler un capital plus important, notamment en investissant dans des produits financiers adaptés. Cette dynamique est au cœur du débat actuel sur les choix à faire entre «vivre dans le présent» ou «penser à l’avenir».

Le mouvement FIRE: inspiration ou mirage?

Le mouvement FIRE a gagné en popularité ces dernières années. Il repose sur l'idée de réduire drastiquement son train de vie afin d’accumuler une épargne considérable dans le but de quitter le marché du travail bien plus tôt que la majorité (avant 40 ans). Des stratégies comme la réduction des dépenses quotidiennes et l'investissement dans des actifs générant des revenus passifs sont au cœur de ce modèle.

Mais peut-on réellement atteindre cet idéal dans un contexte économique où la pression à consommer est constante et où l’inflation peut rapidement réduire la valeur des économies? Bien que le mouvement FIRE soit inspirant pour beaucoup, il est souvent perçu comme un mirage, particulièrement pour ceux qui n’ont pas la discipline ou les ressources nécessaires pour mettre en œuvre cette stratégie. Il nécessite non seulement une gestion rigoureuse de son budget, mais aussi des investissements judicieux qui génèrent des rendements significatifs. Cela peut inclure des actions, des obligations, des propriétés locatives ou d’autres formes de placements. Mais ces investissements ne sont pas à l’abri des fluctuations du marché et peuvent entraîner des pertes importantes si mal gérés.

Sans oublier qu’un mode de vie aussi frugal peut donner l’impression de ne vivre que pour travailler, dans la fleur de l’âge et parfois avec des enfants en bas âge, uniquement dans le but de reporter le plaisir à 40 ans. Le jeu en vaut-il vraiment la chandelle?

Un contexte économique difficile: un surplus de plus en plus rare

Dans le contexte économique actuel, il devient de plus en plus difficile pour beaucoup de dégager un surplus. L’inflation, les hausses des prix des biens de consommation ainsi que les charges financières croissantes rendent chaque mois un peu plus difficile à gérer. Beaucoup arrivent à peine à payer leurs dépenses de base et n'ont que peu de marge de manœuvre pour envisager des investissements ou pour profiter des plaisirs du quotidien.

Cette réalité contraint de nombreuses personnes à faire face à un choix déchirant: soit ajuster encore davantage leur mode de vie pour épargner et investir, soit continuer à se concentrer uniquement sur la satisfaction immédiate, quitte à sacrifier l'avenir. Dans ce contexte, la pression à consommer et les impératifs financiers sont de plus en plus marquants, et les décisions d'investissement deviennent un luxe pour ceux qui peinent à joindre les deux bouts.

Le compromis: une approche équilibrée?

Ainsi, le véritable défi réside dans la recherche d’un équilibre entre l’accumulation de patrimoine et la jouissance du moment présent. Plutôt que de se retrouver face à un choix tranché entre vivre maintenant ou économiser pour l’avenir, une approche intermédiaire peut être envisagée.

En ajustant ses dépenses de manière à pouvoir investir sans se priver totalement des plaisirs de la vie, on peut maintenir une certaine qualité de vie tout en assurant une sécurité financière à long terme.

Pour atteindre cet équilibre, il est crucial de revoir ses priorités et ses habitudes de consommation. Par exemple, il est possible de réduire ses dépenses dans certains domaines non essentiels (abonnements inutiles, achats impulsifs, etc.), tout en continuant à profiter de moments agréables, mais de manière plus mesurée. À long terme, cette approche peut permettre d’avoir les deux: un patrimoine solide issu d’investissement périodique et régulier et un mode de vie épanouissant.

Trouver l’équilibre entre présent et avenir

Le compromis entre patrimoine et mode de vie est une question de priorités et de vision à long terme. Alors que le mouvement FIRE peut sembler séduisant pour certains, il n’est pas nécessairement la voie à suivre pour tout le monde. L’important est de trouver un équilibre entre la gestion de son patrimoine et le plaisir du moment, en ajustant son train de vie de manière réaliste et en prenant des décisions d’investissement éclairées. Finalement, la clé réside dans l’équilibre et dans la capacité à naviguer entre ces deux aspects fondamentaux de la vie financière.

Si vous hésitez toujours sur la stratégie à adopter, pensez à consulter un conseiller: il peut vous aider à calculer le montant que vous devriez investir chaque année pour prendre votre retraite à l’âge désiré et pouvoir ensuite profiter de la vie comme vous le souhaitez. Cela vous aidera à déterminer dans quelle mesure vous pouvez profiter de la vie maintenant tout en épargnant adéquatement. N’attendez pas trop longtemps avant de prendre votre épargne en main!