L'assurabilité évolue: certains troubles de santé sont maintenant couverts par l'assurance vie

Si vous souffrez d'un problème de santé qui a déjà compromis votre assurabilité dans le passé, nous avons une bonne nouvelle pour vous: les produits simplifiés se multiplient sur le marché pour de nombreuses conditions auparavant mécomprises. 

Alors qu'une seule compagnie d'assurance offrait ce type de produit spécialisé il y a quelques années, près d'une dizaine d'entreprises répondent aujourd'hui à la demande avec des produits alignés avec l'évolution des mentalités. Et l'offre augmente chaque année. 

Une meilleure compréhension des troubles de santé entraîne une augmentation de l'offre

Depuis 2 ou 3 ans, il n'est pas rare que nos analystes soient directement contactés par les assureurs pour connaître les troubles de santé les plus fréquents chez nos clients avant de lancer un nouveau produit. Les troubles de santé mentale tels que l'anxiété, le trouble du déficit de l'attention avec ou sans hyperactivité (TDAH) et l'épuisement professionnel sont parmi les conditions les plus souvent nommées. Des troubles qui, en plus d’être prévalents, sont aussi de mieux en mieux compris et gérés par les professionnels de la santé. Il en va de même pour des conditions non liées à la santé mentale telles que certains diabètes et l’obésité. Devant cette constatation, les assureurs sont de plus en nombreux à élargir leur offre pour couvrir plus de personnes qui ne pouvaient l’être auparavant. Une excellente nouvelle pour ceux et celles qui considéraient auparavant l’assurance vie comme hors de portée. 

L'assurance vie simplifiée, aussi avantageuse pour les personnes en bonne santé

Le terme d'assurance vie simplifiée ou de produit simplifié est couramment utilisé pour parler de l'assurance vie couvrant une personne malgré un ennui de santé.  La différence majeure est dans le questionnaire médical: celui de l'assurance vie simplifiée est beaucoup plus court que celui de l'assurance vie traditionnelle. Il est également plus général dans son approche, en demandant par exemple si vous avez souffert d'une condition dans les 5 dernières années plutôt que d'inclure la vie entière et d'exiger une année précise.  De plus, l'assurance vie traditionnelle exige normalement des tests médicaux plus poussés tels qu'une analyse de sang ou un test d'urine. Le dossier médical doit également être analysé dans son entièreté et fourni par le médecin, ce qui peut occasionner de fâcheux délais pouvant aller jusqu'à 6 mois.  Sachant que dans certains cas, la prime d'assurance vie simplifiée n’est plus élevée que de quelques dollars par mois, il n'est pas rare que des personnes en parfaite santé la choisissent pour sa simplicité. 

Tableau résumé: assurance vie simplifiée vs assurance vie traditionnelle

Assurance vie simplifiée Assurance vie traditionnelle

Questionnaire médical simple & global Questionnaire médical long et précis

Aucun test médical Prise de sang et/ou test d'urine

Aucun dossier médical requis Dossier médical requis par le médecin Souscription rapide (24 à 48 heures) Souscription avec délai (plusieurs semaines)

Prime plus élevée que le marché Prime selon le marché

(quelques dollars par mois seulement normalement pour les 55 ans et moins)

Votre trouble de santé est-il couvert? Seul un conseiller indépendant peut vous le confirmer

Il est important de noter que l'offre des grandes institutions en matière d’assurance vie simplifiée est limitée à certains produits qui leur sont imposés. En revanche, un conseiller indépendant comme ceux chez Cloutier Groupe Financier peut accéder à tous les produits disponibles sur le marché. Si vous souffrez d'un trouble de santé précis, venez nous voir: si une assurance vie peut vous couvrir, nous pourrons vous l'offrir. 

Vous avez été refusé l'an passé? Ça vaut le coup de réessayer

Selon les tendances du marché et l'évolution des mentalités, de nombreux produits d'assurance vie simplifiés sont lancés chaque année. Il est donc tout à votre avantage de régulièrement passer en revue vos options, que ce soit pour couvrir un trouble de santé, trouver un produit moins dispendieux ou augmenter votre montant de couverture. Vous hésitez? Communiquer avec nous: nous sommes là pour vous guider.