L'intelligence artificielle peut-elle remplacer votre conseiller?

L'intelligence artificielle fait désormais partie du quotidien. Rapide, accessible à toute heure et sans jugement, elle répond en quelques secondes à une foule de questions, y compris sur les finances personnelles. Mais entre une information générale et un conseil adapté à votre réalité, il y a une nuance qui peut faire toute la différence. 

L'IA, un bon point de départ

Avant sa rencontre avec un conseiller en sécurité financière, Marc avait fait ses devoirs. Il avait interrogé un outil d'intelligence artificielle, pris des notes et se présentait avec un plan qu'il croyait finalisé. Il n'attendait plus que son conseiller l'exécute. Au fil de l'échange, ce dernier a soulevé un enjeu que Marc n'avait jamais pensé à mentionner: la transmission de son patrimoine. La rencontre lui a ouvert des horizons auxquels il n'avait pas pensé. L'IA lui avait donné de l'information. Son conseiller lui a posé les bonnes questions.L'IA est un excellent outil pour se familiariser avec les grandes notions de la planification financière. Distinguer un CELI d'un REER, comprendre à quoi sert un REEE, clarifier un concept avant d'en discuter: elle vulgarise très bien ces notions générales. Chercher à mieux comprendre ses finances avant même de consulter est une excellente habitude. 

L'IA n'a pas réponse à tout

Une récente étude menée par l’Université de Georgie l'illustre bien. Soumis aux mêmes questions financières, sept des outils les plus populaires ont donné des réponses étonnamment variables: pour un fonds d'urgence, les montants recommandés allaient de19 500 $ à 37 500 $ selon l'outil. Plus préoccupant: en changeant uniquement le genre ou l'origine ethnique de la personne dans le scénario, les recommandations changeaient aussi, sans aucune raison financière valable. La conclusion des chercheurs: l'IA peut amorcer la réflexion, jamais la remplacer.À cette inconstance s'ajoute une autre limite: l'intelligence artificielle bâtit ses réponses à partir de ce qu'elle trouve en ligne, sans toujours distinguer une source fiable d'une source douteuse. Le conseiller en sécurité financière, lui, valide continuellement ses données auprès de sources reconnues et s'appuie sur des situations bien réelles. Une prudence de base s'impose aussi: certains renseignements ne devraient jamais être confiés à un outil public, soit toute donnée permettant de vous identifier. 

Encore faut-il savoir quelle question poser

L'intelligence artificielle répond fidèlement à la question qui lui est posée. Mais formuler la bonne question exige déjà de connaître un minimum son sujet. Une demande imprécise donnera une réponse imprécise, même lorsqu'elle paraît tout à fait convaincante.Un conseiller en sécurité financière ne se contente pas de répondre: il pose des questions plus nuancées, qui font souvent émerger un besoin bien plus important que la demande de départ, comme dans le cas de Marc. Une recommandation vraiment adaptée tient compte de votre situation dans son ensemble: votre personnalité et votre relation avec l'argent, votre tolérance au risque, votre horizon de placement, votre plan de retraite et successoral. 

L'humain et la responsabilité professionnelle

Au-delà des chiffres, il y a l'humain. La crainte de manquer, le stress devant les marchés, les biais inconscients qui guident certaines décisions: un conseiller les perçoit, avec une écoute et une empathie qu'aucun outil ne peut reproduire. Un ton de voix, une hésitation, une inquiétude non dite: autant de signaux qu'une intelligence artificielle, même très performante, ne captera jamais.Il existe aussi une différence de fond entre une information trouvée en ligne et un conseil émis par un professionnel: la responsabilité. Le conseiller en sécurité financière a l'obligation d'agir dans l'intérêt de ses clients et de demeurer à jour face aux règles fiscales et aux lois, qui évoluent chaque année. L'intelligence artificielle, elle, n'a aucun compte à rendre sur l'exactitude de ses réponses. 

L'IA et le conseiller: à chacun son rôle

Bien utilisée, l'intelligence artificielle informe, prépare et rend les notions financières plus accessibles. Le conseiller, lui, prend le relais là où l'IA s'arrête: il comprend votre situation dans son ensemble, anticipe les besoins que vous n'avez pas encore formulés et assure un suivi dans le temps. Il vous soutient dans les décisions importantes et agit de façon proactive lorsqu'il perçoit, fort de son expérience, des signes de changement dans les marchés.