Faire le point sur ses finances personnelles en 2025

Prendre le temps d’évaluer sa situation financière personnelle est une démarche essentielle pour assurer sa sécurité d’un point de vue financier. Qu’il s’agisse de planifier un projet important, de préparer sa retraite ou simplement de mieux gérer son budget, réaliser un bilan financier permet de faire le point et de prendre des décisions éclairées, dans le but ultime d’atteindre la réussite de ses projets les plus ambitieux.

Pourquoi réaliser un bilan financier personnel?

Un bilan financier personnel offre une photographie précise de sa situation financière à un instant T. Il met en lumière les actifs (ce que l’on possède) et les passifs (ce que l’on doit), permettant ainsi de calculer sa valeur nette.

Cet exercice est particulièrement utile pour :

• S’assurer que ses dépenses sont bien équilibrées par rapport à ses revenus, si cette information n’est pas encore claire ; du bon équilibre entre ses dépenses et ses revenus, si cette information nous est inconnue ;

• Se préparer à vivre un changement de vie professionnelle : nouvel emploi, perte d’emploi ou lancement d’une entreprise par exemple ;

• Anticiper un changement de vie personnel : naissance, déménagement ou divorce par exemple ;

• Planifier un ou des projet(s) majeur(s) : achat immobilier, préparation d’un mariage, planification de la retraite, investissement.

  
  

Cet exercice est particulièrement utile pour :

Faire un état des lieux de ses finances aide donc à prévenir des transitions de vie ou à supporter des projets qui nous tiennent à cœur. En ayant l’heure juste, il devient plus facile de fixer des objectifs réalistes et de mettre en place des stratégies pour les atteindre.

Pourquoi réaliser un bilan financier personnel?

Un bilan financier personnel se compose de deux grandes catégories :

Les actifs :

• Comptes bancaires (chèques, épargne).

• Placements (REER, CELI, actions, obligations).

• Biens immobiliers.

• Biens personnels de valeur (véhicules, œuvres d’art).

Les passifs :

• Prêts hypothécaires.

• Prêts personnels et étudiants.

• Soldes de cartes de crédit.

• Autres dettes (marges de crédit, prêts automobiles)

La différence entre le total des actifs et le total des passifs donne la valeur nette. Une valeur nette positive indique que les actifs surpassent les dettes, tandis qu’une valeur nette négative suggère l’inverse.

Comment utiliser le bilan pour améliorer sa situation financière?

Réaliser un bilan financier n’est pas une fin en soi ; c’est le point de départ pour une gestion financière proactive.

Voici quelques étapes pour tirer parti de cet outil :

1. Analyser les résultats

Une fois le bilan complété, la première étape consiste à interpréter les chiffres. Quels éléments en ressortent? Est-ce que l’épargne représente une part significative des actifs? Les dettes à taux d’intérêt élevé pèsent-elles lourd dans les passifs?

Par exemple:

• Une valeur nette positive est généralement signe d’un bon équilibre.

• Un endettement élevé (cartes de crédit, prêts à la consommation) peut indiquer un besoin de réorganisation budgétaire.

• Une faible liquidité (peu de fonds facilement accessibles) peut poser problème en cas d’imprévu.

Cet état des lieux permet de repérer les forces (un bon coussin de sécurité, des actifs à long terme comme un REER) et les vulnérabilités (des dépenses non maîtrisées ou une dépendance au crédit) et d’ajuster le tir en conséquence.

2. Fixer des objectifs

Une fois le portrait établi, il devient possible de définir des objectifs adaptés à sa situation. Ces objectifs varient selon l’âge, la situation familiale, les priorités de vie et les projets futurs. Se fixer un ou des objectifs financiers contribue à rendre l’action plus concrète et constitue un levier de motivation pour une saine gestion de ses finances.

Par exemple:

• Réduire les dettes à la consommation sur un horizon d’un an.

• Accroître l’épargne en vue d’un projet (voyage, mise de fonds, retour aux études).

• Se constituer un fonds d’urgence équivalant à trois mois de dépenses.

• Optimiser les placements existants pour améliorer la rentabilité.

3. Élaborer un plan d’action

Le passage à l’action nécessite une planification rigoureuse. Le bilan sert alors de fondation pour établir un plan adapté :

• Mettre en place un budget mensuel réaliste, qui tient compte des revenus, des charges fixes et des dépenses variables.

• Automatiser l’épargne pour que celle-ci devienne une habitude (ex: virements mensuels vers un CELI ou un REEE).

• Prioriser le remboursement des dettes les plus coûteuses, comme les soldes de cartes de crédit.

• Réviser ses assurances et ses placements pour s’assurer qu’ils répondent à ses besoins actuels.

• Consulter votre conseiller en sécurité financière afin d’obtenir un accompagnement personnalisé et des stratégies d’optimisation.

4. Suivre les progrès

Les projets et les finances personnelles évoluent. Revoir son bilan tous les six mois ou une fois par an permet de faire le point, mesurer les progrès accomplis et s’ajuster si nécessaire.

Par exemple:

• Une dette remboursée peut libérer une capacité d’épargne.

• Une hausse de revenus permet de revoir ses objectifs à la hausse.

• Des imprévus peuvent nécessiter de réviser certaines priorités.

La régularité de ce suivi favorise une plus grande confiance dans ses choix financiers et permet d’agir avec plus de maîtrise, saison après saison.

Créez votre modèle de bilan financier

Pour démarrer votre bilan financier en toute simplicité, l’Autorité des marchés financiers met à votre disposition un PDF pratique, incluant en page 5 un modèle de bilan financier que vous pourrez recopier. Cet exercice vous aidera à organiser vos informations financières de manière claire et structurée.

En complétant ce bilan, vous disposerez d’un outil précieux pour prendre des décisions éclairées et atteindre vos objectifs financiers à court, moyen ou long terme.

Pourquoi ne pas être accompagné?

Les conseillers en sécurité financière sont habiletés à préparer des bilans financiers pour différents type de clientèles à différents stades de vie.

Leurs conseils sont précieux, prévoyants et axés sur la réalité humaine.

Avoir un conseiller qui vous supporte améliore grandement le succès de vos projets et vous aide à garder une bonne santé financière.