L’assurance vie et l’héritage: et si vous financiez un rêve plutôt qu’un testament?

Lorsqu’on parle d’assurance vie, l’image qui vient souvent à l’esprit est celle d’un chèque versé aux héritiers pour rembourser des dettes, payer des droits de succession ou léguer un patrimoine figé. Et si l’on voyait plutôt cette somme comme une occasion unique de créer quelque chose de vivant, qui porte votre empreinte bien au-delà de votre départ?

Financer un rêve, c’est offrir bien plus qu’un montant d’argent: c’est donner un élan, inspirer, bâtir.

Un héritage qui commence aujourd’hui

Rien n’oblige à attendre un événement malheureux pour que votre héritage ait un impact. En structurant votre assurance vie de manière stratégique, vous pouvez amorcer des projets de votre vivant ou les préparer dans les moindres détails pour qu’ils se réalisent après votre départ.

Imaginons:

• Aider un enfant ou un petit-enfant à lancer son entreprise.

• Offrir à un proche la possibilité de poursuivre des études coûteuses.

• Soutenir la rénovation d’un bâtiment communautaire ou la création d’une bourse au nom de votre famille.

Ces initiatives ne sont pas seulement financières; elles transmettent vos valeurs, votre vision et votre confiance en l’avenir. Et les moyens existent pour les réaliser. Au Québec seulement, les particuliers versent annuellement près de 5,5 G$ en primes d’assurance vie, soit environ 20% du marché canadien. En retour, les bénéficiaires reçoivent plus de 3,3 G$ en prestations, représentant 21% du total versé au pays¹. Ces montants démontrent à quel point l’assurance vie est déjà un outil concret de transfert et de soutien, capable d’amplifier l’impact de vos projets personnels.

Pourquoi cette approche change tout

En pensant à l’assurance vie comme à un outil d’impact, vous transformez la discussion:

• D’un simple transfert d’actifs à une action qui reflète vos priorités.

• D’un geste passif à une démarche proactive et inspirante.

• D’un legs figé à une contribution qui évolue avec le temps et les besoins.

Cette vision rend aussi les conversations sur la planification successorale plus positives. Parler de financement d’un rêve suscite l’enthousiasme, favorise l’implication familiale et ouvre la porte à une réflexion collective sur ce que vous souhaitez vraiment laisser derrière vous.

L’art de planifier un héritage d’impact

Pour mettre en place ce type de projet, il faut réfléchir à:

1. Vos priorités: Quelles causes, quelles personnes ou quels projets vous tiennent le plus à cœur?

2. Le calendrier: Voulez-vous agir dès maintenant ou prévoir une mise en œuvre future?

3. La structure financière: Quel type d’assurance vie (temporaire, permanente, vie universelle) convient le mieux à vos objectifs?

4. Les bénéficiaires: Sont-ils clairement identifiés et informés de vos intentions?

5. Les modalités: Souhaitez-vous imposer des conditions ou offrir une liberté totale dans l’utilisation des fonds?

Un conseiller en sécurité financière peut vous guider pour optimiser la police d’assurance et la coordination avec vos autres actifs, afin que le rêve financé soit réaliste, pérenne et aligné avec votre situation.

Exemples concrets

• L’entrepreneuriat familial: Un parent utilise une assurance vie permanente pour garantir un capital servant de mise de fonds à la création d’une entreprise par ses enfants. Les modalités prévoient un encadrement professionnel pour maximiser les chances de succès.

• L’éducation internationale: Un grand-parent réserve une partie de son capital assuré pour couvrir les frais universitaires à l’étranger de ses petits-enfants, offrant ainsi une expérience qui change une vie.

• Un don structuré à une cause: Un couple désigne un organisme comme bénéficiaire partiel de leur assurance, assurant le financement d’un programme qui leur tient à cœur, année après année.

• Soutien à un proche vulnérable: Un parent alloue une partie de son capital assuré pour maintenir la stabilité financière d’un enfant vivant avec une limitation ou un proche nécessitant des soins spécialisés. Les prestations pourraient couvrir les frais médicaux non remboursés, financer un accompagnement ou simplement assurer un revenu complémentaire, offrant ainsi une sécurité précieuse.

Ces scénarios montrent que l’assurance vie peut devenir un levier d’action bien plus riche qu’un simple paiement de dettes.

Penser au-delà de la somme

Ce type de planification ne se résume pas à un montant: il s’agit d’un message. Un message qui dit : «J’ai pensé à vous, à vos rêves et à la manière dont je peux y contribuer». C’est aussi une façon de prolonger votre influence et vos valeurs dans le temps, même après votre départ.

Un geste qui vous ressemble

Créer un héritage d’impact, c’est choisir de faire rimer votre planification financière avec inspiration et humanité. C’est donner à votre assurance vie un rôle actif dans le récit de votre vie et de celle de vos proches.

Un conseiller peut vous aider à clarifier vos objectifs, à choisir le bon type de couverture et à structurer votre police pour qu’elle serve vraiment le rêve que vous voulez voir se réaliser.

 ¹https://www.ratehub.ca/assurance/vie/quebec